2022年黄石市“专精特新”中小企业金融服务工作方案
为认真贯彻落实《中国银保监会湖北监管局 湖北省经济和信息化厅关于做好2022年“专精特新”中小企业金融服务工作的通知》（鄂银保监发〔2022〕5号）文件精神，结合黄石实际，现制定如下工作方案。
一、指导思想
坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻习近平总书记关于“培育一批‘专精特新’中小企业”的重要指示，市委、市政府、湖北银保监局关于优化营商环境、支持“专精特新”中小企业发展的决策部署，充分发挥银行业保险业金融机构服务实体经济主力军作用，完善组织架构、服务模式和流程管理，提高金融产品与企业需求的匹配度，积极支持黄石市“专精特新”中小微企业高质量发展。
二、工作目标
力争2022年“专精特新”中小企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，在金融供给总量继续有效增长的基础上，努力实现供给质量、效率、效益的明显提升。
三、工作重点
（一）建立主办银行。坚持梯次培育、动态管理，按照“储备一批、培育一批、提升一批”的原则，针对国家和省级中小企业主管部门公布的专精特新“小巨人”企业名单，根据企业融资需求和合作意愿，确定“专精特新”中小企业“主办银行”。鼓励金融机构与“专精特新”中小企业签订主办行协议，为“专精特新”中小企业提供中期流动资金贷款、匹配“专精特新”中小企业生产经营周期，缓解贷款短期化、倒贷成本高风险大难题，扩大制造业中长期贷款规模。鼓励金融机构根据“专精特新”中小企业生产经营周期，拓展”随借随还“等还款模式。各县（市、区）经信部门定期组织开展“专精特新”中小企业融资需求调研，建立“专精特新”企业信贷需求清单，银保监管部门及时推荐给金融机构。对有融资需求且符合授信条件的，要提高办理效率，扩大中长期贷款支持力度；对于暂不符合条件的企业，要加强帮扶，提供融资指导建议；对于暂时没有融资需求的，要定期回访。
（二）创新金融产品和服务。鼓励金融机构深入调查研究，围绕“专精特新”中小企业融资差异化特点，加大信贷产品和服务创新力度，积极研发符合地方实际、适合“专精特新”中小企业的专属信贷产品，建立“专精特新”中小企业信贷产品目录，及时向“专精特新”企业发布。要围绕“专精特新”企业重研发、轻资产等特点，根据企业的发展阶段、经营环节和资金用途，构建单独的金融产品和服务研发体系，创新专属金融产品和服务模式。加强知识产权、股权、应收账款、存货和仓单等融资业务创新，盘活“专精特新”中小企业资产。推广“科创贷”“科信贷”“孵化e贷”“技改创新贷”“小巨人贷”等科创类融资产品。探索以投定贷、以知识产权价值定贷、以税定贷、以结算定贷、以订单定贷等信贷模式。加大信用贷款投放力度。
（三）建立银企对接服务机制。各县（市、区）经信部门、各银保监管组结合属地“专精特新”中小企业发展实际情况，组织开展内容丰富、形式多样的银企对接活动，精准对接企业融资需求。各银行保险业金融机构要根据“专精特新”中小企业名单和需求主动对接企业，推介信贷产品和金融服务，帮助企业了解和选择适合自身实际的金融产品和服务；对符合条件的贷款项目优先审批流程，提高放贷效率，做好跟踪服务。
（四）完善信贷管理。在风险可控的前提下，鼓励银行机构进一步简化小微企业信贷业务流程，提高办贷效率，实现办贷环节、申报材料、办理时间“三减少”。建立“专精特新”企业授信企业授信“白名单”，配置专职审查、审批人员，对名单内企业开辟审批绿色通道。鼓励银行业机构针对“专精特新”提高无抵押贷款授信额度，在贷款到期前提前介入，简化续贷审批流程和材料，对续贷实行快审、快批、快贷。各银行业金融机构要强化合规管理，建立明确的内控制度、完善的操作流程和有效的风险控制措施，做好“专精特新”中小微企业金融风险防范工作。
（五）主动减费让利。各银行业机构要优化内部资金成本核算方法，降低“专精特新”企业信贷业务内部资金转移价格，在可持续经营的前提下，合理确定“专精特新”中小微企业贷款利率，确保“专精特新”中小微企业贷款利率稳中有降。鼓励各银行业机构为“专精特新”中小企业减免相关服务收费和手续费，主动承担抵质押评估费、保险费，免收支付账户提现手续费，减免跨行转账汇款手续费。鼓励保险机构适当降低“科保贷”保险费率。
（六）提升综合服务水平。鼓励各银行业机构利用大数据、人工智能等技术手段，完善全周期金融服务，为“专精特新”中小微企业提供一站式、系统化的金融服务，以“表内+表外”“商行+投行”“债权+股权”的综合化金融服务。鼓励保险公司开展“政银保”业务，为“专精特新”中小微企业提供融资增信支持。推广新型政银担合作机制，加强与政府融资担保集团合作，充分发挥政府性融资担保体系增信功能，通过信贷风险补偿金，为符合条件的、抵（质）押物不足且不能提供足够担保措施的产业链企业提供贷款支持，帮助企业渡过初创期、步入发展期、走向成熟期。
四、工作要求
（一）明确工作责任。黄石银保监分局负责定期调度和统计金融机构“专精特新”业务开展情况，建立“专精特新”中小企业信贷产品目录，完善监管考评机制，推动金融机构拓展“专精特新”业务规模。市经信部门负责定期调度“专精特新”企业的融资需求、融资难点，将“专精特新”中小企业信贷产品目录推送至企业，发挥好企业和金融机构之间桥梁纽带作用。各银行业保险业机构要提高政治站位，从服务市场主体的大局出发，要明确责任部门和责任人员，将对接企业分解到人，逐一制定融资方案，建立工作台账，跟踪服务进度，加强对接抽查，重点关注“无贷户”融资需求，充分运用首贷、续贷等多种方式保障企业融资需求。
（二）提高对接实效。各银行业保险业金融机构要坚持问题导向、效果导向，一企一策分析企业融资难的原因。对银行自身的问题，要坚持“刀刃向内”，积极完善金融服务；对企业因素达不到融资条件的堵点，要加强客户培育，积极帮助企业解决实际困难；对其他外部融资堵点，要联合企业积极寻求当地政府部门、政府性融资担保机构等外部支持，精准疏通堵点，确保对接实效。
（三）完善考核评价机制。鼓励各银行业保险业金融机构建立单独的科技金融绩效考核办法，对科技金融业务和专营机构实行独立核算和考核。鼓励各银行业金融机构从长期收益覆盖长期风险的角度，延长科技信贷人员绩效考核周期。对科技金融业务，根据不同风险分担方式，制订差异化风险容忍政策。鼓励适当提高科技企业贷款不良容忍度，小微型科技企业不良贷款容忍度可较各项贷款不良率提高不超过3个百分点。
（四）定期报送情况。各银行保险机构要充分梳理总结“专精特新”中小微企业金融服务工作的良好经验做法，分析工作开展过程中面临的困难和问题，提出针对性的对策、建议，并于每季后5日前内将“专精特新”中小微企业金融服务情况报告黄石银保监分局。分局按季通报“专精特新”中小微企业金融服务情况，并作为小微企业金融服务监管评价的重要内容。各县（市、区）经信局要定期组织对“专精特新”中小微企业融资需求开展调研，促进银企对接，加大宣传力度，定期向市经信局报告相关工作情况。
