市“双千”办结合“东楚融通”及各金融机构
对创新金融产品逐一作集中推荐
供各挂点部门和企业参考
一、中国银行：
信用贷、银税贷、知慧贷
借助互联网与大数据技术，在依法合规和风险可控的前提下，通过挖掘和分析企业及其法定代表人行内外数据信息，依托风控模型及策略对客户进行综合评价，向小微企业提供的线上化服务信用贷款。 小微企业（房地产业、投资与资产管理业、钢铁、水泥等限制行业除外）。 3.1申请条件 （1）企业为经国家工商行政管理机关核准登记且合法有效经营的国标小微企业； （2）企业及其法定代表人在中国银行开立账户； （3）企业及其法定代表人信用状况良好； （4）企业及其法定代表人、受益所有人等关联人员不存在涉及洗钱、恐怖融资、金融诈骗、偷逃税、侵犯知识产权等违法犯罪行为或违反制裁规定的行为，不在中国银行禁止开展有关业务的反洗钱关注名单上，洗钱风险状况未超出中国银行洗钱风险管控能力； （5）中国银行要求的其他授信条件。 3.2办理流程 中国银行网上银行在线申请办理。 贷款额度0-100万元，贷款利率以实际办理为准，期限1-12个月。 文灿兵 18671637383 借助互联网与大数据技术，在依法合规和风险可控的前提下，以小微企业纳税信息为基础，整合行内外数据信息资源，依托风控模型及策略对客户进行综合评价，结合税务纳税数据分析，向小微企业提供的线上化服务信用贷款。 经国家工商行政管理机关核准登记，征信良好的国标小微企业。 文灿兵 18671637383 中国银行与政府各级知识产权主管部门以及知识产权运营服务体系相关参与主体合作，为拥有（潜在）高价值专利的小微企业提供的融资服务。 经国家工商行政管理机关核准登记，征信良好的国标小微企业。 3.1申请条件 （1）企业为经国家工商行政管理机关核准登记且合法有效经营的国标小微企业； （2）企业及其法定代表人在中国银行开立账户； （3）企业及其法定代表人信用状况良好； （4）企业及其法定代表人、受益所有人等关联人员不存在涉及洗钱、恐怖融资、金融诈骗、偷逃税、侵犯知识产权等违法犯罪行为或违反制裁规定的行为，不在中国银行禁止开展有关业务的反洗钱关注名单上，洗钱风险状况未超出中国银行洗钱风险管控能力； （5）重点支持类客户:符合以下任意1项标准，则属于本服务方案重点支持类客户,拥有2件（含）以上符合本服务方案高价值专利要求的企业;拥有5件（含）以上有效专利，且其中1件专利符合本服务方案高价值专利标准的企业。适度支持类客户,符合以下任意1项标准，则属于本服务方案适度支持类客户：拥有1件符合本服务方案高价值专利要求的企业,拥有10件（含）以上有效专利（至少含2件发明专利）的企业。一般支持类客户:拥有5件（含）以上有效专利（至少含2件发明专利）的企业; （6）中国银行要求的其他授信条件。 3.2审核提交材料 营业执照、公司章程、财务报表（或审计报告）、拟质押的知识产权证件、股东会（董事会）决议授权申请书等。 最高额度1-1000万元，年化贷款利率以实际办理为准，期限0-24个月。 文灿兵 18671637383
二、湖北银行：
成长贷、流动资金贷、固定资产贷、快捷贷
成长贷是对于环保达标、经营稳定、纳税正常、产品或服务有市场、持续盈利能力较强、信用记录较好的成长型中小企业，在第一还款来源充足可靠、抵（质）押担保足值有效的基础上办理的授信业务。该产品落地时间短频快，融资成本较低，办理贷款手续简便；额度授信，融资形势多样。 具备成长性中小企业特征、满足本产品授信准入条件，且授信敞口金额在1000万元（不含）-3000万元（含）之间的中小企业客户。 3.1申请条件 （1）经工商行政管理部门核准登记，有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，符合国家的产业政策及湖北银行授信政策； （2）有固定住所和经营场所，合法经营，环保达标，纳税正常； （3）主营业务突出，产品或服务有市场，持续盈利能力较强； （4）企业经营情况稳定，成立年限在2年（含）以上，且有一个及以上会计年度经审计的财务报告； （5）信誉良好，通过人行企业征信系统查询近3 年无不良信用记录（有证明为非恶意逾期的除外）； （6）企业主（实际控制人）及其配偶品行端正、无不良嗜好，无涉嫌黄赌毒，无不良信用记录。个人无不良信用记录是指通过人行个人征信系统查询，近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数不超过6次，且不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录（能够证明为非恶意逾期的除外）； （7）企业及其企业主在近二年经中国裁判文书网、全国法院被执行人信息查询网等权威认定，不存在民间借贷、纳入被执行人、失信人及重大违法行为纠纷，且不良影响短时间内难以消除； （8）客户在湖北银行的信用等级为A级及以上； （9）湖北银行要求的其他条件。 3.2审核提交材料 （1）借款人经营资格资料：借款人及担保人营业执照、公司章程、资信证明；若属于特殊行业，需提供特殊行业经营许可证；如涉及环保许可，需提供环评报告、排污许可等环保监管文件； （2）经营场地使用证明（房地产证、租赁合同等，若有）； （3）经营或还款能力证明资料：验资报告（如有）、上两个年度财务报表和近期财务报表、近2年的缴税凭证（增值税、所得税等）、企业和企业主（至少连续6个月）的银行流水； （4）抵（质）押物清单与权属凭证(原件和复印件) ; （5）借款人、担保人有权机构有关借款及担保的决议原件； （6）以自然人拥有的商品房住宅抵押的，须提供财产共有人的书面同意意见； （7）企业法定代表人的身份证复印件； （8）盖有企业公章的企业有权机构（董事会/股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本（原件）； （9）借款用途证明文件； （10）湖北银行认为必要的其他材料。 最高额度1000-3000万万元，年化贷款利率以实际办理为准，期限0-36个月。 柯焱森 13886478018 流动资金带用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。该产品融资成本较低、办理贷款手续简便；根据借款人资金需求的不同、湖北银行可提供多种期限和币种的不同形式的贷款。 具备法人资格的企事业法人，或国家规定可以作为借款人的其他组织。 3.1申请条件 （1）借款人依法成立； （2）借款用途明确、合法； （3）借款人生产经营合法、合规； （4）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源； （5）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录； （6）湖北银行要求的其他条件。 3.2审核提交材料 （1）借款人经营资格资料：借款人及担保人营业执照、公司章程、有权机构有关借款及担保决议；若属于特殊行业，需提供特殊行业经营许可证；如涉及环保许可，需提供环评报告、排污许可等环保监管文件； （2）借款人股权结构图和主要股东、主要关联公司说明； （3）经审计的前三个年度财务报告和借款人近期的财务报告全文（包括财务报表及附注），如为新建企业，须提供股东各方出资协议和最近一期财务报表；对于小企业，如确实无法提供经审计的财务报告，可以提供实地调查及现场编制的财务报表； （4）水、电、气等费用缴纳凭证，原、辅材料采购合同、产品销售合同、进出口商务合同等（如有）； （5）相关担保条件证明材料，包括保证人财务报表、抵质押物权属证明文件、抵质押物估值评估报告等； （6）如申请用于新建固定资产项目的配套流动资金贷款，则还需收集与项目有关的资料； （7）湖北银行认为需要提供的其他文件或资料。 最高额度1-5000万元，年化利率以实际办理为准，期限1-36个月。 纪勋 18271629530 固定资产贷款是指湖北银行向法人客户发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。固定资产投资包括：基本建设投资、更新改造投资、房地产开发投资以及其他固定资产投资四大类。还款方式应根据项目测算现金流和投资回收期，以及外部监管规定等因素合理确定，贷款还款期内至少应做到每半年偿还一次贷款本金，有条件的可以按照季度还款。固定资产贷款是企业进行项目建设的主要融资方式，解决企业在基础建设、技术改造、科研开发和购置固定资产方面资金的需求。 具备法人资格的企事业法人、或国家规定可以作为借款人的其他组织。 3.1申请条件 （1）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（2）借款人信用状况良好，无重大不良记录；（3）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况和出资能力，无重大不良记录；（4）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的符合其要求；（5）借款用途及还款来源明确、合法；（6）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序，并取得相应的批准(核准、备案)文件；（7）国家规定实行审批制的项目，项目建议书和可行性研究报告已经国家有关部门批复同意；（8）符合国家有关投资项目资本金制度的要求；（9）湖北银行要求的其他条件。 3.2审核提交材料 （一）借款人经营资格资料：借款人及担保人营业执照、公司章程、资信证明、有权机构有关借款及担保决议；若属于特殊行业，需提供特殊行业经营许可证；如涉及环保许可，需提供环评报告、排污许可等环保监管文件；（二）经审计的近三个年度财务报告和借款人近期的财务报告全文（包括财务报表及附注）。如为新建企业，须提供股东各方出资协议和最近一期财务报表；（三）履行固定资产投资项目合法管理程序的证明文件，包括产业、土地、环保等方面的审批、核准或备案文件。相关证明文件应符合政府部门分类管理、分级审批有关规定，由有权审批部门出具；具体而言，应包括以下几个方面：1.实行审批制的项目需提供：（1）项目建议书和可行性研究报告(原件或复印件)；（2）项目建议书和可行性研究报告批复文件(原件或复印件)；（3）项目初步设计和概算资料(原件或复印件)；（4）城市规划、国土资源管理、环境保护部门分别出具的关于城市规划、项目用地、环境影响评价文件的明确意见和有关法律法规规定应提交的其他文件(原件或复印件)；2.实行核准制的项目需提供：（1）项目申请报告和可行性研究报告(原件或复印件)；（2）核准受理通知书(原件或复印件)；（3）城市规划、国土资源管理、环境保护部门分别出具的关于城市规划、项目用地、环境影响评价文件的明确意见和有关法律法规规定应提交的其他文件(原件或复印件)；3.实行备案制的项目需提供：（1）可行性研究报告(原件或复印件)和特大型集团企业已经国家有关部门批准的中长期发展建设规划(如有)；（2）城市规划、国土资源管理、环境保护部门分别出具的关于城市规划、项目用地、环境影响评价文件的明确意见和有关法律法规规定应提交的其他文件(原件或复印件)；（3）拟争取政府补助、转贷、贴息的项目，需提供符合政府有关政策的证明材料。（四）项目资本金和其他建设资金（包括配套流动资金）筹措方案及资金来源落实情况的证明材料；（五）项目配套条件落实的证明文件，包括设备购置合同或意向、原辅材料来源、水电气、土地征用、运输条件等落实证明；（六）产品销售协议或意向；（七）相关担保条件证明材料，包括保证人财务报表、抵质押物权属证明文件、抵质押物估值评估报告等；（八）湖北银行认为需要提供的其他文件或资料。 最高额度1-50000万元，贷款利率以实际办理为准，期限1-72个月。 柯焱森 13886478018 “快捷贷”是指湖北银行特别针对小微企业客户融资需求提供的快速、便捷的系列信贷产品或产品组合。该产品落地时间短频快、融资成本较低，办理贷款手续简便；额度授信，融资形势多样。 经国家工商行政管理机关核准登记、满足本产品授信准入条件，且授信敞口金额不超过1000万元的小微企业客户。 额度0-1000万元，贷款利率以实际办理为准，期限0-36个月。 柯焱森 13886478018
三、民生银行：
商贷通、企业循环贷
商贷通是以抵押为授信基础的经营性贷款产品，一次授信、循环使用，最长期限可达10年；还本付息方式灵活。 小微企业主或个体工商户。 额度0-1000万元，贷款利率（年化）4.50%-7.00%，期限0-120个月。 贺正鹏 13907230121
企业循环贷是向企业发放的满足其日常经营需求，以企业营业收入或其他合法收入等作为还款来源的一种贷款。一次授信、额度有效期内可循环使用；还本付息方式为按季付息、到期还本；额度项下业务品种丰富，可办理短中期流贷、银行承兑汇票等基础业务。 大中小微企业 3.1申请条件 符合国家产业政策和民生银行信贷准入政策；借款人信用记录良好，主营业务突出、财务情况良好的企业客户。 3.2审核提交材料 （1）企业简介； （2）三证合一的营业执照复印件； （3）开户许可证； （4）法人身份证复印件； （5）法人及财务负责人个人简历； （6）最新版公司章程复印件； （7）近三年经审计的年报、近期财报及科目明细； （8）其他材料。 额度0-2000万元，贷款利率（年化）3.00%-7.00%，期限0-36个月。 邓乾瑾 15629598990
